明年起,支付宝微信等大额交易、转账将受央行监控

明年1月1日起,非银支付机构(包括支付宝、微信等第三方支付),进行大额交易时,将按新规施行,5万元以上的大额交易都要“上报”央行。

实际上很多年前,银行都会每日监测大额交易以及可疑交易,将符合条件的大额交易与可疑交易上报给央行反洗钱中心,只不过现在,将监管范围扩展到了第三方支付行业。

而此新规则发布于今年6月的《中国人民银行关于非银行支付机构开展大额交易报告工作有关要求的通知》,那么它对我们用户有什么影响呢?

1、如果你每天用支付宝、微信等第三方支付不超过5万元,转账不超过20万元人民币,那么这次的新规对你而言,没有任何影响。

2、如果交易金额超过上述数字,第三方支付机构就会进行监控,可能需要上报给监管部门,主要是针对反洗钱或金融诈骗等非正常交易。

很多用户会有这样的感觉,出门不带钱了,拿着手机就能走遍天下,越来越多的用户使用支付宝、微信等的移动支付。央行的这些举措,是要对流水异常、涉嫌洗钱等非法行为进行监控,因为之前在这些支付平台上,交易自由、转账无上限,很容易被不法分子利用漏洞进行洗钱等活动。

与此同时,明年元旦起,《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法(试行)》也将正式实施,要求互联网金融机构包括但不限于网络支付、网络借贷、网络借贷信息中介、股权众筹融资、互联网基金销售、互联网保险、互联网信托和互联网消费金融等建立健全大额交易和可疑交易监测系统。

互联网技术的飞速发展,各项法律法规也必然要进行迭代更新,用户享受便利的同时,也对互联网安全愈加担忧,因此有些政策的实行是好事,虽然有些限制,但安全性会更高。